Jako kredytobiorca powinieneś wiedzieć, na czym polega sankcja kredytu darmowego - w skrócie SKD. Sankcja kredytu to nic innego jak uprawnienie konsumenta do zwrotu pożyczonego kapitału bez odsetek i innych kosztów okołokredytowych. Z opcji tej można skorzystać wtedy, kiedy kredytodawca nie dopełni swoich obowiązków ustawowych. Uprawnienie ma więc chronić interesy kredytobiorcy jako konsumenta, a także zapobiegać nieuczciwym praktykom. 

Jeśli zastanawiasz się, co to jest sankcja kredytu darmowego, w dużym skrócie możemy powiedzieć, że jest to opcja spłaty części kapitałowej kredytu - bez odsetek - przysługuje konsumentowi w określonych okolicznościach. 

Kalkulator sankcji kredytu darmowego to narzędzie, z którego warto skorzystać, jeśli zaliczasz się do grona konsumentów spełniających wymogi SKD. Sankcja kredytu darmowego przysługuje zaś w przypadku naruszenia przynajmniej jednego z ustawowych obowiązków kredytodawcy w zakresie:

Kalkulator SKD służy osobom uprawnionym do przeprowadzenia analizy i wyliczenia potencjalnych korzyści wynikających ze złożenia oświadczenia o sankcji kredytu. Do przeprowadzenia kalkulacji potrzebne są między innymi takie dane jak nazwa banku, data zaciągnięcia kredytu, wysokość prowizji, data spłaty całkowitej czy okres kredytowania w latach.

Hasło darmowy kredyt hipoteczny budzi wiele emocji. Nie każdy kredyt hipoteczny podlega jednak pod przepisy dotyczące sankcji kredytu darmowego. Zasadniczo, SKD jest rozwiązaniem regulowanym ustawą o kredycie konsumenckim, podczas gdy kredyty hipoteczne podlegają pod przepisy ustawy o kredycie hipotecznym, obowiązującej od 22 lipca 2017 roku. Sankcja kredytu darmowego hipotecznego dotyczy więc wyłącznie kredytów zaciągniętych w okresie od 19 grudnia 2011 roku do 21 lipca 2017 roku. W pozostałych przypadkach sankcja darmowego kredytu obejmuje jedynie kredyty konsumenckie - zaciągnięte na cele niezwiązane z prowadzeniem działalności gospodarczej oraz na kwotę do 255 550 zł. Wyjątkiem od tej zasady są kredyty przeznaczone na remont domu lub lokalu nie zabezpieczone hipoteką, których wysokość może przekraczać wspomniane 255 550 zł.

Doświadczony prawnik będzie w stanie określić, czy dana umowa kredytowa podlega pod opcję sankcji kredytu darmowego. Jednym z czynników, które weźmie pod uwagę podczas analizy konkretnego przypadku, będzie podmiot, z którym konsument zawarł umowę. Z sankcji kredytu darmowego można skorzystać natomiast między innymi w przypadku zawarcia umowy kredytowej z:

Sankcja kredytu darmowego Alior Bank, PKO BP, Pekao S.A., mBank, Santander, ING Bank Śląski, Millennium, Getin Noble Bank, Nest Bank

Zastanawiasz się, jakie banki przyjmują oświadczenie o sankcji kredytu darmowego? Lista instytucji, które powinny respektować złożone w takiej sprawie pismo jest bardzo długa, dlatego każdą tego typu sprawę warto skonsultować z adwokatem. Kancelaria adwokacka w Szczecinie pomoże Ci nie tylko w przygotowaniu odpowiedniego oświadczenia, ale również w sytuacji, kiedy dojdzie do rozprawy sądowej. Banki często nie chcą uwzględniać bowiem składanych przez konsumentów oświadczeń o sankcji kredytu darmowego, dlatego wiele spraw tego typu znajduje swój finał w sądzie.

Jeśli chodzi o sankcję kredytu darmowego wygrane sprawy mogą napawać konsumentów nadzieją i zachęcać ich do walki o należny zwrot poniesionych kosztów. Warto pamiętać bowiem, że zgodnie z art 45 ustawy o kredycie konsumenckim, wygrana sprawa pozwala na:

Należy pamiętać przy tym, że sankcja kredytu bankowego przysługuje konsumentowi w określonym czasie. Na złożenie odpowiedniego oświadczenia kredytobiorca ma 1 rok, licząc od momentu wykonania umowy. Umowę uznaje się zaś za wykonaną po zamknięciu kredytu poprzez jego całkowitą spłatę, a także poprzez wydanie konsumentowi dokumentów i zwolnienie zabezpieczeń. Również po całkowitym uregulowaniu zobowiązania można uzyskać więc prawo do zwrotu zapłaconych odsetek i innych poniesionych już kosztów kredytu. 

Gotowy do wypełnienia wzór pomaga konsumentowi przygotować własne oświadczenie o sankcji kredytu darmowego, zaadresowane do banku, który udzielił mu kredytu. Takie pismo powinno zawierać szereg niezbędnych elementów formalnych, w tym:

Sankcje darmowego kredytu mogą mieć miejsce między innymi gdy:

Warto podkreślić tutaj, że wyrok TSUE dotyczący sankcji kredytu darmowego wzmacnia pozycję konsumentów i potwierdza, że nawet drobne uchybienia banków mogą prowadzić do zastosowania SKD pod warunkiem, że wpłynęły one na zdolność kredytobiorcy do oceny faktycznych kosztów kredytu.

Wiele osób zastanawia się, ile kosztuje sankcja kredytu darmowego. Należy wiedzieć więc, że skorzystanie z takiej możliwości jest w pełni darmowe, a ewentualne wydatki konsumenta w tym zakresie mogą dotyczyć jedynie opłat za uzyskanie zaświadczeń z banku (o poniesionych kosztach) oraz ewentualnych opłat sądowych, jeśli sprawa nie zostanie rozwiązana polubownie. Doświadczony adwokat zadba jednak o zminimalizowanie kosztów ponoszonych przez kredytobiorcę i pomoże mu w odzyskaniu poniesionych nakładów.

Skorzystanie z sankcji kredytu darmowego (SKD kredyt konsumencki) wymaga przeprowadzenia analizy zawartej z bankiem umowy oraz sporządzenia odpowiedniego oświadczenia. Nasza kancelaria w Szczecinie zajmie się niezbędnymi dokumentami, a także oceni zasadność wniesienia ewentualnego powództwa przeciwko danej instytucji finansowej. Przedstawimy Ci nasz plan działania, szanse na pozytywne rozstrzygnięcie oraz konsekwencje wybranej strategii. Możesz liczyć na naszą pełną pomoc prawną zarówno na etapie wezwania banku do zwrotu niesłusznie poniesionych kosztów, jak i na etapie postępowania sądowego. Doświadczenie w walce o prawa konsumentów pozwala nam zapewnić, że Twoja sprawa zostanie potraktowana w pełni indywidualnie i z najwyższą starannością.